壹位大型銀行的首席貸款專家指出，澳洲有數以萬計的租房者，其實早已具備跨入房市的能力，卻因為深陷幾個普遍的認知陷阱，遲遲未能拿到屬於自己的房鑰匙。

澳洲國民銀行（NAB）負責住房貸款的高管Denton Pugh，最近分享了購房者最容易踩的“雷區”，並給出了破解之道。在利率居高不下、市場競爭白熱化的當下，許多首次置業者感到無所適從。社交媒體上的“經驗帖”和親友間的隨口建議滿天飛，但其中充斥著大量誤導信息。撇開真實的財務門檻，壹些根深蒂固的觀念偏差，往往才是購房路上真正的“攔路虎”。以下五個認知誤區，值得每壹位準買家仔細對照。

誤區1：首付必須攢夠20%

攢足20%的首付確實可以幫妳避開“房貸保險”（LMI）這筆額外開銷，但這並不是壹道死命令。通過聯邦政府的“住房擔保計劃”（Home Guarantee Scheme），符合條件的首次置業者最低只需支付5%的首付就能上車，而且無需承擔LMI。這項政策大大降低了進場門檻，可能讓妳的購房夢提前好幾年實現。Pugh建議，盡早摸清不同貸款選項的底細，能幫妳在時機選擇上掌握更多主動權。

誤區2：把抵消賬戶當成可有可無的“小工具”

在高息環境下，每壹分利息的節省都值得計較。很多買家只顧著對比宣傳單上的利率數字，卻忽略了貸款結構本身的門道。對沖賬戶裏的錢可以直接用來抵扣房貸本金，從而減少利息計算基數。即使賬戶裏的余額不多，拉長到二三十年的還款周期裏，累積下來的節省也相當可觀。對於需要留壹筆錢傍身的買家來說，對沖賬戶既保留了資金的靈活性，又在無形中幫妳降低了利息成本。

誤區3：壹旦出租空房，首房福利就會泡湯

這個說法流傳很廣，但其實是個誤會。在絕大多數情況下，只要妳本人仍把這套房子當作主要居所，把其中壹間閑置臥室租出去，通常不會影響妳申領首次置業補貼或印花稅減免。當然，各州的具體細則略有差異，也有壹些附帶條件，但“絕對不能有室友”這個結論，往往是自己嚇自己。關鍵在於確保房產仍然符合法律上對“主要居所”的認定標準。

誤區4：以為前期成本只有印花稅

印花稅確實是筆大數目，但購房預算裏要裝的“籃子”遠不止這壹個。妳還需要把律師過戶費、房屋及白蟻檢查費、貸款申請費、搬家費統統算進去。如果買的是聯排別墅或公寓，物業費也是未來的壹筆固定開銷。值得壹提的是，不少首次置業者有資格享受印花稅的減免甚至豁免。Pugh建議，尤其是在高息環境下，做預算時要看全盤，手裏多留壹些安全墊，別只盯著房子的掛牌價。

誤區5：信用分不夠完美，貸款就沒戲

很多人因為自己的信用評分不太好看，連銀行的門口都不敢進，直接給自己判了“死刑”。Pugh澄清說，好的信用記錄固然加分，但絕不是貸款審批的唯壹標尺。銀行還會綜合評估妳的收入穩定程度、就業情況、存錢習慣、過往賬單支付記錄，以及現有的債務水平。只要妳按時繳費、把信用卡額度控制在合理範圍，並提前調出自己的信用報告檢查壹遍，貸款的大門其實並沒有關上。

搞懂這些規則，雖然不能讓房價變得更親民，但至少能讓妳在應對這場人生中最重要的財務挑戰時，心裏更有底，腳步更從容。

資料由澳洲1688新聞所提供