2%首付買130萬澳元的房子？別想了！

使用澳洲聯邦政府的Help to Buy共享產權計劃的首次購房者，若想購買最高價房產，恐怕得投入遠超最低要求的首付。

該計劃允許年收入10萬澳元的購房者與政府共同購房，前提是購房者至少支付2%的首付。政府將出資房價的30%（如果是新建房則出資40%）。

根據上周末宣布並將於今年生效的新規，購房者在悉尼最高可購買價值130萬澳元的房產，在墨爾本可買最高95萬澳元的房產，在布裏斯班可買100萬澳元的房產，在珀斯則最高可達85萬澳元。

然而，在當前的利率水平下，銀行很可能不會基於2%首付向購房者提供足夠的貸款，使其充分利用這壹計劃。

如果想購買最高價位的房產，購房者需要準備更大額的首付——或者依靠父母的支持。然而，恰恰是那些無力依靠父母資助的購房者，才最需要這壹計劃。

根據比較平臺Canstar的計算，年收入10萬澳元的單身購房者最多可貸款約39.3萬澳元，部分銀行可能提供稍高額度。

在政府承擔30%購房款、購房者支付2%首付的情況下，該購房者的拍賣預算僅為57.8萬澳元。

如果選擇新房並獲得政府40%的出資，預算可提高至67.8萬澳元。

若是壹對年收入合計16萬澳元的夫妻，在政府出資30%、自付2%首付的情況下，他們最高可購置價值96.9萬澳元的房產——足夠在墨爾本買房，但在布裏斯班或悉尼仍有差距。

如果選擇新房，預算可增至113.6萬澳元，但仍不足以購買悉尼市場上的最高價房產。

Canstar數據洞察總監薩莉·廷德爾（Sally Tindall）表示，如果利率下降，購房者的貸款能力將提高，可選擇更高價位的房產。

她認為，該計劃適用於不同購房情況，包括單身人士、夫妻以及未來可能的低利率環境。

“我不認為政府是在說‘年薪10萬的人可以用這個計劃買130萬澳元的房子’。這並不是他們調整上限的意圖，”她表示，“政府的目標是讓更多人符合該計劃的房價上限。”

她支持該計劃，因為相比“首次購房擔保計劃”（First Home Guarantee），該計劃能讓購房者背負更少的貸款，而後者允許購房者貸款至房價的95%且無需支付貸款保險。

不過，她提醒購房者仔細閱讀條款，尋找更具競爭力的貸款利率，並咨詢專業建議。

抵押貸款經紀公司Finspo的首席執行官兼聯合創始人安格斯·吉爾菲蘭（Angus Gilfillan）同樣認為，部分購房者需要額外存錢才能最大化利用該計劃。

“價格上限對單身購房者而言通常不會是限制因素，”他說。“而在新州，該上限基本不會成為障礙。如果想買130萬澳元的房產……他們需要存更多首付。如果幸運的話，有‘爸媽銀行’或其他形式的資產擔保，那會有幫助。”

此外，購房者還需支付印花稅，具體金額取決於購房總價及所在州的稅費標準。

吉爾菲蘭表示，他的首置客戶中，約70%都使用某種政府計劃來購房。他認為“幫助購買”計劃的吸引力在於購房者可用少量首付購房，且無需貸款保險，房貸負擔也更輕，但他們必須清楚了解細節，比如若未來收入超過規定門檻該怎麼辦。

Ray White首席經濟學家內裏達·康尼斯比（Nerida Conisbee）認為，該計劃能幫助部分個人進入房市，但購買現房並不會增加整體住房供應。

她指出，類似計劃在海外曾遭批評，因為它往往惠及本就接近購房門檻的人群，而非最需要幫助的人。

此外，她強調，該計劃並未規定購房者只能支付2%首付，他們可投入更多資金。

“如果政府出資，父母也出資，再加上購房者和銀行的資金，確實能讓買房變得更容易，”康尼斯比表示。“但等到妳賣房的時候，妳需要償還的對象可不止壹個。”

資料來源由1688澳洲新聞所提供