重點總結

澳洲人逐漸意識到，儘管他們更努力工作、接受教育、勤儉節約、償還債務，但他們的經濟狀況仍然每況愈下。

這並非個人失敗，而是因為在法定貨幣幾十年來不斷削弱購買力的系統中，傳統方法已經不再奏效。

1971年金本位制被廢除後，貨幣不再與任何有形資產掛鉤。這開啟了一個政府可以自由創造貨幣的時代，導致儲蓄和收入貶值。

物價上漲只是通貨膨脹的表面症狀。更深層的影響是你的錢購買力不斷下降。雖然帳面上你的薪水可能增加了，但實際購買力往往下降，這意味著你的儲蓄正在悄悄縮水。

房地產仍然是最可靠的通膨對沖工具之一。與貨幣不同，土地無法印製。這就是為什麼澳洲住宅房地產價格長期以來高於工資和通貨膨脹率的原因。

策略投資者懂得如何利用房地產實現資本增值、收入和稅收優惠，同時也能抵禦通貨膨脹。

在當今經濟情勢下，收入足以支付支出，但資產才能累積財富。中產階級的困境並非偶然，而是系統性問題造成的。

那些注重資產所有權而非僅僅關注努力的人將會脫穎而出。為了獲得成功，澳洲人必須摒棄過時的規則，開始建造一個由增值且能產生收益的資產組成的投資組合，例如位置優越的住宅物業。

許多澳洲人開始意識到一個令人不安的事實——即使你比以往任何時候都更加努力工作，做所有事情都“正確”，仍然可能在經濟上落後。

這並非因為買了太多拿鐵或酪梨三明治，也絕非因為缺乏雄心壯志。

這是因為幾十年前金錢的規則悄悄發生了變化，這意味著如今努力工作會讓你忙碌，但並不會自動讓你獲得財務自由。

跑步機問題

我注意到，澳洲各地都瀰漫著一種日益增長的沮喪情緒。

人們正按照被告知的通往安全感的道路去做：接受良好的教育、長時間工作、勤儉節約、償還債務。然而，不知何故，他們仍在奔波，卻彷彿原地踏步。

多年來，薪資的實際成長幅度不大，但住房成本、食品雜貨、保險、教育和能源帳單卻持續上漲。

年輕夫妻很難存夠首付去買那些感覺永遠遙不可及的房子。

收入穩定的家庭會疑惑，為什麼現在的生活比父母那一代更拮据了。

這並非因為澳洲人變得不負責任，而是因為金融體系在我們腳下悄悄發生了變化。

幾十年前，遊戲規則就改變了。

你看……早在 1971 年，世界就改寫了貨幣規則。

美國取消了貨幣與黃金的掛鉤，這項決定使得貨幣不再與任何有形資產掛鉤。

包括澳洲在內的其他國家別無選擇，只能效法。我們進入了所謂的「法定貨幣」時代，貨幣由政府法令而非黃金等實體資產支撐。

雖然這種轉變在當時聽起來只是技術性的、無害的，但它產生了長遠的影響，至今仍影響著財富的定義。

一旦貨幣可以自由創造，每一美元的新發行都會稀釋現有貨幣的價值。

隨著時間的推移，儲蓄的購買力下降，薪資成長難以跟上，同時，實質資產與收入之間的差距也越來越大。

這就是收入者和資產擁有者之間差距的真正由來。

通貨膨脹不僅僅是物價上漲；它是一種透過稀釋進行的盜竊。

我們經常把通貨膨脹描述為“物價上漲”，但這只是問題的一半。

更深層的問題是貨幣貶值。

政府增發貨幣時，每一美元的購買力都會稍微下降。你的銀行存款餘額不會減少，但它的購買力會降低。

想像一下你擁有一塊披薩。如果披薩不斷被切成小塊，而披薩本身卻沒有變大，那麼你那份的價值就會降低。過去50年裡，貨幣的變化就是如此。

帳面上薪資上漲了，但購買力卻悄悄下降。

儲蓄帳戶看起來很安全，但實際上往往會貶值。

這就是為什麼許多澳洲人覺得自己做的一切都對，但經濟上卻仍然節節敗退的原因。

為什麼單靠努力工作已經行不通了？

你可能已經注意到，多年來，扣除稅收和通貨膨脹後，工資基本上趨於平穩。

日常生活中隨處可見這一點。薪資上漲抵銷了房租上漲，房貸還款額大幅增加，托兒和保險費用也激增。

即使是雙薪家庭，許多家庭仍然感到經濟拮据。

過去那種努力工作、穩定儲蓄、安享晚年的模式，在貨幣保值、資產價格波動緩慢的時代行之有效。但在貨幣發行速度遠超薪資成長速度的今天，這種模式已經不再適用。

[註]如今，收入可以支付帳單，但資產才能塑造你的未來。 [/註]

這是很多人尚未完全理解的脫節之處。

房地產：大多數澳洲人忽略的通膨對沖工具

貨幣和財產的關鍵差異在於：貨幣可以印製，土地不能。

這一事實解釋了為什麼在過去半個世紀裡，住宅地產一直是累積財富的強大工具。

隨著更多資金流入市場，有形稀缺資產的價值相對上升。

從長遠來看，澳洲房地產價格一直輕鬆超過通貨膨脹率和工資水平，這是因為它符合貨幣現實。

通貨膨脹上升時，租金往往也會上漲。貨幣貶值時，重置成本會增加。人口成長而土地資源有限時，地段優越的房產會變得更有價值。

當然，房地產市場有周期性波動，但位置優越的住宅物業的長期趨勢一直是上漲的，而且還會繼續上漲。

為什麼投資人總是能「獲勝」（這並非運氣使然）

人們常常看到房地產投資者，就認為他們很幸運、時機把握得很好或有特權。

實際上，大多數人只是理解了金錢的規則。

這些策略投資人知道，放在銀行裡的現金隨著時間的推移肯定會貶值，而利用槓桿（別人放在銀行裡的錢）來控制不斷增值的資產，就能悄悄增加你的資產基礎。

精心挑選的投資房產可以同時實現以下四個目標：

• 隨著時間的推移，它的價值會不斷增長；在過去的 40 年裡，首都住宅房地產平均每年升值 6.8%。
• 它允許你利用借來的資金實現長期成長，從而顯著提高你的資金回報。
• 它產生的收入（租金）往往會隨著通貨膨脹而上漲。
• 您也可以利用負扣稅和折舊優惠等合法的稅收優惠。

當然，房價不會持續上漲，偶爾也會下跌。沒錯，事情不僅可能出錯，而且肯定會出錯，但房產的這些優勢意味著它能有效抵禦通貨膨脹和購買力緩慢下降的財務衝擊。

中產階級困境並非偶然。

事實上，這個體系對那些擁有增值資產的人更有利。

年輕人與父母同住的時間越來越長。夫婦推遲生育，而延長工作年限直至「退休年齡」不再是一種追求，而是許多人的必然選擇。

這個「體系」越來越重視所有權而非努力程度。

擁有增值資產的人會拉開更大的差距，而那些只依賴收入的人，無論多麼努力工作，都會落後。

這無關貪婪，而是關乎了解你所處的環境。

停止沿用過時的規則

或許你的父母可以用辛苦換取安穩的生活。許多父母靠一份收入買房，養家活口，並在20年內還清了房貸。

那個世界已經不存在了。如今，更加努力工作並不能保證取得進步，而更聰明地思考才能。

這意味著要將你的思維方式從“我如何賺更多錢？”轉變為“我如何擁有更多增長速度超過通貨膨脹的東西？”

這就是為什麼像投資者一樣思考很重要。投資人玩的是不同的遊戲。

他們著眼於長遠規劃，注重基本面，利用資產而非人力來完成繁重的工作。

最後想說的是：不要討厭這款遊戲，要學會玩這款遊戲。

金融體系並非一夕之間變得不公平，也不會回到從前的樣子。

貨幣將繼續創造。通貨膨脹將繼續侵蝕儲蓄。而實物資產將繼續保護其所有者的利益。

怨恨現實沒有任何好處，如果你想取得成功，你必須適應它。

努力工作固然重要，但光靠努力已遠遠不夠。在法定貨幣的世界裡，擁有資產才是通往財務自由的真正途徑。

你的未來並非由你的薪水或職位決定，而是取決於你是否累積了能在你睡覺時也能增值的資產。

你越早開始玩正確的遊戲，結果就越好。

資料由澳洲 Propertyupdate 所提供