自去年同期以來，抵押貸款利率下降了 1.2%，為首次購屋者平均每月節省 100 英鎊的抵押貸款和 4,000 英鎊的首付。
重點
- 抵押貸款利率一年內從 5.7% 降至 4.5%，購買首套房所需的平均首付減少 4,000 英鎊
- 每月抵押貸款還款額也有所減少，與 2023 年 7 月相比每月減少 97 英鎊
- 因此，首次購房者現在希望在他們的第一套房子上多花 3,400 英鎊
英國每年售出的房屋中有三分之一是由首次購屋者（FTB）購買的。
但去年抵押貸款利率的飆升意味著購買首套房對許多人來說變得昂貴得令人望而卻步。
積極性高的買家要么存更多的首付，要么買比原計劃更小的房子。
其他人則暫停了尋找，等待借貸成本下降。
然而，自今年年初以來，情況開始好轉，我們的數據顯示，首套房的需求年增了 20%。
事實上，許多首次購屋者現在正在尋找更昂貴的房產，平均售價為 249,100 英鎊。
抵押貸款還款每年減少 1,160 英鎊
根據英國銀行的數據，對於那些以 25% 首付購買新的 5 年期固定利率抵押貸款的人來說，平均抵押貸款利率已從去年的 5.7% 降至目前的 4.5%。
因此，儘管許多 FTB 正在尋找更大的住房併申請更大的抵押貸款，但我們估計現在的平均存款比去年同期減少了 4,000 英鎊。
較低的抵押貸款利率也意味著較低的每月還款額，對於典型的首次購房者來說，每月還款額已從 1,076 英鎊降至 979 英鎊*。
這意味著每月可節省 97 英鎊，每年可節省 1,160 英鎊。
然而，隨著存款下降以及FTB希望購買的商品價格上漲，許多人現在的借貸量比一年前要多。
這反過來意味著貸方將需要更高的收入來購買：平均 57,500 英鎊，高於一年前的 55,800英鎊。
| 措施 | 7月24日 | 1月24日 | 7月23日 |
|---|---|---|---|
| 最受歡迎的價位 | 249,100英鎊 | 247,200英鎊 | 245,700英鎊 |
| 平均存款 | 56,000英鎊 | 59,600英鎊 | 60,400英鎊 |
| 平均抵押貸款規模 | 193,900英鎊 | 187,600英鎊 | 185,300英鎊 |
| 每月還款額 | 979 英鎊 | 943英鎊 | 1,076 英鎊 |
| 購買收入 | 57,500英鎊 | 56,500英鎊 | 55,800英鎊 |
Zoopla 使用英國金融和英格蘭銀行數據進行研究
三床房無疑是最受歡迎的選擇
倫敦以外的一半首次購屋者希望購買三房房屋。
儘管近年來抵押貸款利率不斷上升，但許多家庭仍然可以負擔得起三房市場的價格，尤其是那些希望為房屋增值的家庭。
倫敦和蘇格蘭是個例外，大約三分之一的 FTB 打算購買 2 床公寓，這使其成為這些地區最受歡迎的選擇。
這很大程度上取決於這些地區的庫存情況，其中公寓最常見，而且考慮到在那裡購買房屋的成本高昂，負擔能力仍然是首都的一個重要因素。
首次購屋者計劃在 2024 年多花 3,400 英鎊買房
我們的數據顯示，FTB 希望購買的房屋價格比去年同期高出 3,400 英鎊，增幅為 1.4%。
然而，同期抵押貸款利率有所放緩，這意味著首次購房者的每月抵押貸款還款額現在下降了 9%。
自 2023 年 7 月以來，FTB 想要購買的房屋價格在英格蘭西北部（+4.4%）和東部（+4.3%）漲幅最大。
去年這個時候這些房屋的價格正在下跌，但今天的逆轉表明，隨著借貸成本的下降，FTB 現在準備在房屋上花費更多。
除了願意支付更高的價格外，首次購房者還在英格蘭西北部和東部尋找具有三間或更多臥室的更大房屋。
然而，在英格蘭東北部和南部，買家現在正在尋找比前幾年更便宜的房屋。
這顯示抵押貸款利率下降的程度還不足以緩解南方的負擔能力壓力。
雖然東北地區的負擔能力看起來更強，但首次購屋者對生活成本的變化更加敏感，這就是為什麼 FTB 繼續在這裡尋找價值較低的房屋。
首次購屋者希望購買的房屋價格
| 地點 | 7月24日 | 7月23日 | 同比變化 |
|---|---|---|---|
| 西南 | 244,400英鎊 | 250,900英鎊 | -2.6% |
| 東北 | 126,500英鎊 | 128,100英鎊 | -1.2% |
| 東南 | 327,700英鎊 | 331,400英鎊 | -1.1% |
| 東米德蘭茲 | 213,800英鎊 | 213,700英鎊 | 0% |
| 蘇格蘭 | 158,200英鎊 | 157,700 英鎊 | +0.3% |
| 威爾斯 | 176,500英鎊 | 174,500英鎊 | +1.1% |
| 約克郡和亨伯河 | 157,600英鎊 | 154,800英鎊 | +1.8% |
| 倫敦 | 411,900英鎊 | 401,800英鎊 | +2.5% |
| 西米德蘭茲郡 | 294,600英鎊 | 199,400英鎊 | +2.6% |
| 英格蘭東部 | 320,800英鎊 | 307,700英鎊 | +4.3% |
| 西北 | 171,500英鎊 | 164,200英鎊 | +4.4% |
| 英國 | 249,100英鎊 | 245,700英鎊 | +1.4% |
首次購屋者的購屋前景如何？
2024 年，首次購屋者的情況有所改善。
不斷增長的收入、溫和的房價成長和更具吸引力的抵押貸款利率增強了一些人的購買力，鼓勵他們重返市場。
然而，對於許多有興趣首次購買的家庭來說，負擔能力仍然是一個關鍵問題。
我們預計在可預見的未來抵押貸款利率將維持在 4% 以上。
對於首次購屋者來說，這仍然是一個障礙，他們可能會選擇搬到更遠的地方，進入更實惠的市場，或考慮購買較小的房產。
想要在 2024 年購買？我們的購屋指南包含您需要了解的一切。
* 假設相同的抵押期限為30年； 2023年抵押貸款利率為5.7%，2024年為4.5%； 2023 年 LTV 為 75.4%，2024 年為 77.5%； 2023 年平均價格為 245,700 英鎊，2024 年平均價格為 249,100 英鎊。
資料來源由 Zoopla 地產新聞所提供