勤快點

很多人都聽說過所謂的 “忠誠稅” ，也就是當妳在購買某個產品後懶得貨比三家，結果長期為同壹服務支付過高費用。而如果妳在房貸利率上 “犯懶” ，那可能要付出更大的代價。

以2022年4月（也就是澳央行開始加息的前壹個月）簽下房貸的人為例：當時的房貸利率約為2.86%。如果之後每次加息或降息都跟著澳聯儲現金利率調整，如今他們的利率已經高達6.36%。

而澳央行估算：目前大多數人實際支付的平均利率為5.53%。市場上甚至還有33家銀行提供5.25%甚至更低的利率。也就是說，差距在0.83%到1.11%之間。這個差距聽起來也許不大，

但Canstar的計算顯示：如果是壹筆100萬澳元的房貸、借款人維持每月6665澳元的還款額度（即當前6.36%利率下的還款額），並轉向5.25%的利率，最終可以節省高達37.68萬澳元的利息，並提前5年3個月還清貸款。

Canstar的數據分析總監Sally Tindall指出：這歸根結底，取決於妳對房貸的關註程度，妳有沒有主動給銀行打電話。悉尼富人區Mosman的Aussie Home Loans貸款經紀人Tracey Hammond表示：這種6字頭的高利率客戶雖然少見，但確實存在。

Hammond說：我現在就有個客戶，利率高達8.59%，我差點沒從椅子上摔下來。這種客戶和非常積極主動的客戶是兩個極端。她解釋說：有些客戶每年四次找她對比利率，確保自己總是處於市場最低水平，有時候我甚至找不到比他們現有利率更低的產品。即使只是從當前平均水平5.53%降低到市面上的5.25%，按照同樣的貸款金額和還款方式來算，也能節省14.27萬澳元。

Tindall提醒：如果妳只是 “隨波逐流” 地跟著現金利率下調來等利率變低，那這波降息潮可能已經接近尾聲。澳央行上周將現金利率維持在3.6%，而四大銀行中，目前只有Westpac預計年底前還有壹次降息。其他如NAB、ANZ和CBA都認為這壹輪降息周期只會再減壹次。換句話說，利率已接近 “築底” ，是時候采取主動了。

那麼，要如何爭取更低的利率？

Tindall建議：不能只指望銀行主動給妳降利率，妳得先做點功課。比如了解其他銀行在提供什麼樣的利率，有時也可以請房貸經紀人幫忙。目前澳洲大約有500萬筆活躍房貸，其中超過100萬筆自加息以來已經重新協商過利率。

Hammond也指出：銀行對外公布的利率往往偏高，但我們可以申請 “定價請求”（pricing request）來爭取更低的內部利率。也有些銀行，例如Macquarie，是廣告利率即實際利率。

Tindall還說：如果妳準備充分，談判進度也會更順利。有時候需要不止壹通電話。妳可能先是和客服聊，然後升級到貸款專員，再到客戶挽留部門（retention team），最後才談成目標利率。

她還透露：銀行往往會把最好的利率留給那些準備轉貸到其他銀行的客戶。Tindall建議大家可以跳出四大行的框架，考慮壹些妳可能都沒聽說過的小銀行，甚至credit union，或前身為credit union的機構。

資料由澳洲1688新聞所提供