澳洲政府本周提前兌現了壹項關鍵的選舉承諾，即所謂的 “5%首付買房” 政策。

不過這項頗具爭議的政策的好處，可能需要買房人 “跑步進場” 才能享受到。

這項政策最早是在今年聯邦大選期間提出，核心是由政府替代首次購房者支付 “貸款保險費”（Lenders Mortgage Insurance，簡稱LMI）。

這筆費用通常由購房者承擔，當他們的首付少於房價的20%時，銀行會收取這項費用以降低貸款風險。

該政策適用於首付款在5%至20%之間的購房者。

本周壹，聯邦政府宣布將政策正式生效日期提前至10月1日，並取消申請人數上限，同時提高了可購房產的價格上限。

根據聯邦財政部的模型測算：這項政策將在6年內使房價溫和上漲0.5%。

而事實上，澳洲房價僅在今年7月就已上漲0.6%，過去壹年上漲幅度達3.7%。

不過，代表貸款保險公司的保險委員會則委托經濟研究公司Lateral Economics進行獨立建模。

該機構預計：政策實施第壹年就可能新增約3.9萬名購房者，導致全國房價上漲6.6%，並在隨後幾年持續推高。

研究甚至指出：在首次購房者聚集的價格較低區域，漲幅可能高達9.9%。

以壹套現價為80萬澳元的住宅為例，購房成本可能增加2.8萬至5.3萬澳元，遠高於節省下來的保險費用。

保險委員會CEO Andrew Hall表示:

該政策 “雖然初衷良好”，但短期內將使許多首次購房者“得不償失”，因為房價上漲幅度將抵消掉免去的保險費用。

對此，O’Neil駁斥稱:

這份研究忽略了政府同期推動的100,000套專供首次置業者的新建住宅計劃，以及貨幣政策等其他市場驅動因素。

她指出:取消貸款保險可為購房者節省高達15億澳元的支出。

政府還表示:在當前房價水平下，這項政策有望將首次置業者攢齊首付的時間縮短多達六年。

然而，更少的首付也意味著更高的貸款額度和每月還款額。

以澳洲全國住宅中位價約為84.4萬澳元為例：

如果付20%首付，貸款額為約67.5萬澳元，每月還款約為4270澳元；

如果僅付5%首付，貸款額將升至80萬澳元，每月還款升至約5063澳元。

28歲的Luke Bindley是悉尼買方代理機構Austin Buyers Agents的聯合創始人，他自己也在攢首付買第壹套房。

他坦言：這項政策 “確實會幫到壹些人”，但他仍選擇湊夠20%的首付，因為 “首付越低，意味著貸款壓力越大，還款越高”。

反對黨住房事務發言人Andrew Bragg批評政府取消了政策的收入限制，稱這將 “變成富人福利”，甚至讓 “億萬富翁的孩子” 也能享受該政策。

他認為財政部預測的0.5%漲幅 “被大大低估”，並警告取消申請上限和收入門檻將對市場需求產生 “實質性影響”。

房地產行業協會首席經濟師Tim Reardon則持更樂觀看法。

他預測該政策每年將促使新增約1萬套住宅建設，並指出短期內需求被提前釋放，長期來看新房供應將逐漸追上，從而對房價起到抑制作用。

不過，AMP副首席經濟師Diana Mousina則警告：

這種 “刺激首次置業者” 的政策在歷史上幾乎總是推高房價，而且最終只有 “搶在房價上漲前” 買房的少數人受益。

綠黨住房事務發言人Barbara Pocock也表示：政策可能會推高房價，同時讓購房者背負更高的還貸壓力。

她指出：在澳洲房價是家庭年收入的8倍背景下，即使能免掉保險費，大多數人依然需要背負高達95%的貸款，“非常容易面臨巨大的還款風險。

以下是幾組具體案例，揭示不同收入水平家庭在當前市場中面臨的實際壓力：

布裏斯班低收入夫婦（最低時薪標準）：年收入約9.86萬澳元，購買壹套67.9萬澳元的公寓需支付5%首付約3.39萬澳元，貸款額64.4萬，每月還款約4160澳元。

墨爾本中等收入夫婦（平均工資）：年收入約20.9萬澳元，買入57.4萬公寓，首付2.87萬，貸款額54.5萬，每月還款3517澳元。

悉尼高收入夫婦（前10%收入群體）：年收入約33.8萬澳元，購入83.5萬公寓需首付4.17萬，貸款額79.3萬，每月還款約5118澳元。

資料由澳洲1688新聞所提供